Wat houdt dit in voor u als eindconsument? maar ook voor de adviseur. Advisie Groep werkt al sinds de oprichting met netto financiële of verzekeringsproductenproducten en gaat dit in 2012 verder ontwikkelen. Wat  zeker in het voordeel van u als eindconsument zal zijn. Wij informeren u graag.

Samenvatting

De hierboven genoemde negen punten zijn:
1. Uitvaartverzekeringen vallen onder het provisieverbod. Uit een recent onderzoek van de AFM blijkt dat er onvoldoende verbetering zit in de provisiegerichtheid van de huidige adviespraktijk. Het klantbelang staat onvoldoende centraal. Door ook uitvaartverzekeringen onder het provisieverbod te laten vallen, hoopt de minister ook binnen deze financiële sector een cultuuromslag te bewerkstelligen.

2. Voor verzekeringen die het verlies aan inkomen afdekken in geval van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid, in combinatie met een krediet, geldt ook een provisieverbod. Maar, dat gaat ook gelden voor niet aan een complex product gekoppelde inkomensverzekeringen. Hierbij wordt wel een onderscheid gemaakt tussen verzekeringen voor particulieren en de klein-zakelijke markt (ZZP-ers) enerzijds en de groot-zakelijke markt anderzijds. Voor adviezen aan deze laatste groep geldt het provisieverbod niet.

3. Doorlopende provisies over producten die vanaf 2013 onder het provisieverbod vallen, mogen uitbetaald blijven worden. Hiervoor geldt een eerbiedigende werking als het product is gesloten vóór 2013.

4. Betaalstromen tussen aanbieders en adviseurs/bemiddelaars moeten worden beëindigd. Twee voorbeelden van zaken waarop wordt gedoeld zijn:
a. tarieven van de adviseur moeten niet meer door de aanbieder worden betaald. Dit gebeurt nog omdat de klant hierdoor gespreid kan betalen. De minister vindt dat adviseurs/bemiddelaars hiervoor andere oplossingen moeten verzinnen;
b. kosten die een adviseur/bemiddelaar maakte om fouten van de aanbieder op te lossen, mogen niet meer door deze adviseur bij de aanbieder in rekening worden gebracht. De adviseur brengt de kosten in rekening bij de klant, die ze vervolgens declareert bij de aanbieder.

5. Het dienstverleningsdocument (DVD) wordt gestandaardiseerd. Dit betekent dat het DVD in de oriëntatiefase altijd aan de klant moet worden aangeboden, dus ook door aanbieders zelf. Daarin moet ook de aanbieder onder meer aangeven welke diensten worden geleverd en wat de kosten daarvan zijn.

6. Dit vijfde punt betekent dat ook aanbieders hun kosten voor advies en distributie transparant moeten maken. Dit gaat voor aanbieders betekenen dat ze de zuivere kostprijs van het product (exclusief kosten voor advies en distributie) moeten berekenen. Het verschil tussen deze kostprijs en de uiteindelijke prijs is de prijs van advies en distributie. Deze kosten moeten aan de klant worden meegedeeld, zodat er een level playing field ontstaat tussen aanbieders en adviseurs/bemiddelaars. De klant kan in beide gevallen nagaan wat de kosten zijn.

7. Execution only (= zonder advies bemiddelen) voor financiële diensten, dus ook bij complexe producten, blijft toegestaan. Wel moet de aanbieder onderzoeken of deze manier van dienstverlening past bij een specifieke klant. Dat moet gaan gebeuren door een kennis- en ervaringstoets. De uitslag geeft weer of execution only passend is of niet.

8. Serviceabonnementen blijven toegestaan. Sommige adviseurs/bemiddelaars willen een serviceabonnement aanbieden aan hun klanten, waarbij zij bijvoorbeeld bemiddelen in een goede en spoedige schadeafhandeling door een verzekeraar. Er was door een uitspraak van DNB sprake van dat een adviseur voor een dergelijk serviceabonnement een vergunning nodig had als verzekeraar, omdat het in feite een rechtsbijstandverzekering zou zijn. Minister De Jager geeft aan dat hij dit anders ziet en dat een vergunning niet verplicht is.

9. Het blijft mogelijk om het portefeuillerecht te behouden, waarbij een bemiddelaar/adviseur een portefeuille aanhoudt van een aanbieder. Alleen zal de provisiestroom uiteraard minder worden, als het gaat om producten waarvoor het provisieverbod geldt. (dit is niet relevant voor u als eindconsument)

Voor alle aanpassingen in 2012 kunt u ook kijken op www.stadholland.nl

Klik hier voor de brochure van 2012